房貸還款等額本金與等額本息區(qū)別

本文深入探討了房貸還款的兩種方式——等額本金與等額本息，包括其還款原理、月供金額變化、利息計算方式、總利息支出及適用人群，旨在幫助借款人根據(jù)個人財務狀況和還款目標做出明智挑選。

一、還款原理

?等額本金?：借款人每月償還相同金額的本金，同時支付剩余本金所產生的利息。每月還款金額由兩部分組成，一部分是固定的本金分攤額(貸款總額除以還款月數(shù))，另一部分是剩余本金所產生的利息，利息隨著剩余本金的減少而逐月遞減。

?等額本息?：借款人每月以相等的金額償還貸款本息，即每月月供相同。月供金額由貸款總額、月利率和貸款期限共同決定。在還款前期，月供中利息的占比較高，隨著本金的逐步償還，利息占比逐漸下降，本金占比逐漸升高。

二、月供金額變化

?等額本金?：由于每月償還的本金固定，而利息隨著剩余本金的減少而減少，因此等額本金的月供金額是逐月遞減的。這種遞減方式使得借款人在還款前期承受較大的還款壓力，但隨著時間的推移，還款壓力逐漸減輕。

?等額本息?：等額本息的月供金額在整個貸款期限內保持不變。這種穩(wěn)定性使得借款人的財務規(guī)劃更加簡單明了。

三、利息計算方式及總利息支出

?等額本金?：每月利息 =(貸款總額 - 已歸還貸款本金累計額)× 月利率。由于每月償還的本金固定且逐月遞減，因此總利息支出相對較少。

?等額本息?：月供金額中的利息部分是用剩余貸款本金乘以月利率計算得出。由于每月月供相同且包含了本金和利息兩部分，因此總利息支出相對較高。

四、適用人群

?等額本金?：適合收入較高、還款壓力可以承受且希望減少總利息支出的借款人。由于月供金額逐月遞減，這種還款方式也適合那些對未來收入有不錯預期的人群。

?等額本息?：適合收入穩(wěn)定、希望保持月供金額不變的借款人。這種還款方式使得借款人的財務規(guī)劃更加簡單明了，也適合那些對未來收入預期不太確定或希望保持一定財務靈活性的人群。

?等額本金和等額本息各有優(yōu)缺點，挑選哪種方式更劃算需要根據(jù)個人的財務狀況和還款目標來決定。?

等額本金與等額本息的基本概念和計算方式

1、?等額本金?：每月償還固定本金加上剩余貸款在該月產生的利息。例如，100萬元貸款分30年還清，首月還款額較高，隨后逐月遞減。這種方式前期還款壓力較大，但總利息支出較少?。

2、?等額本息?：每月還款金額固定，包括部分本金和利息。例如，100萬元貸款分30年還清，每月還款額固定。這種方式月供穩(wěn)定，但總利息支出較高。