組合貸款后期可以改成純公積金嗎

組合貸款買房雖兼具公積金貸款與商業(yè)貸款優(yōu)勢(shì)，省錢、額度高且還款靈活，但后期轉(zhuǎn)純公積金貸款受限，因涉及政策規(guī)定及合同效力。地區(qū)政策差異大，具體需咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心及貸款銀行。

組合貸款后期一般不可以改成純公積金貸款。公積金貸款政策通常規(guī)定，同一套住房不可申請(qǐng)兩次公積金貸款，組合貸款本身已包含公積金貸款部分，若將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，相當(dāng)于就同一套住房申請(qǐng)了第二筆公積金貸款，不符合政策要求。例如，武漢、六安等地明確規(guī)定住房公積金組合貸款中的商業(yè)貸款不可辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

另外，組合貸款是公積金貸款和商業(yè)貸款的組合，涉及不同的貸款主體、利率、還款方式等。貸款發(fā)放后，借款抵押合同已產(chǎn)生法律效力，不可隨意變更。若要將商業(yè)貸款部分轉(zhuǎn)為公積金貸款，需重新簽訂貸款合同，這會(huì)打破原有的合同約定和貸款平衡。

不過(guò)，不同地區(qū)的公積金管理政策存在差異，建議咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心和貸款銀行。

?1、省錢?：組合貸款雖然沒(méi)有公積金貸款劃算，但相對(duì)于商業(yè)貸款來(lái)說(shuō)，仍然可以省錢。因?yàn)楣e金貸款的利率較低，而組合貸款結(jié)合了公積金貸款和商業(yè)貸款，整體利率低于純商業(yè)貸款，從而減少了利息支出?。

?2、貸款額度高?：公積金貸款的額度通常有限，無(wú)法滿足所有購(gòu)房者的需求。組合貸款則可以通過(guò)公積金貸款和商業(yè)貸款的結(jié)合，提供更高的貸款額度，滿足購(gòu)房者的資金需求?。

?3、還款方式靈活?：組合貸款的還款過(guò)程當(dāng)中，商業(yè)貸款和公積金貸款的月供是分開(kāi)計(jì)算的，沒(méi)有先后順序之分。借款人可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況挑選先還商業(yè)貸款或公積金貸款，具有較高的靈活性?。

?4、提前還款挑選自由?：在提前還款時(shí)，借款人可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)規(guī)劃，挑選先還商業(yè)貸款或公積金貸款。如果認(rèn)為商業(yè)貸款利率較高，可以挑選先還商業(yè)貸款以節(jié)省利息支出;反之，如果更注重公積金貸款的低利率優(yōu)勢(shì)，可以挑選先還公積金貸款?。