貸款不是欠錢是賺錢？三條貸款常識要細品

買房貸款貸多少？貸多久？這個問題除了和購房者眼下的經(jīng)濟實力相關外，還和購房者的理財觀念相關。有人認為買房要盡可能多貸款，貸更長的年限，并不提倡提前還款，為什么呢？

每個人要想實現(xiàn)資產(chǎn)的快速上漲，從本質上來說，有三種方式：

一、資產(chǎn)收益率

簡單說，就是找到好的理財渠道的，比如你買理財產(chǎn)品年化收益率只有5%，別人買理財產(chǎn)品年化收益率能達到8%，差距就出來了。

二、你的絕對資產(chǎn)

還是同樣的算法，買同一種理財產(chǎn)品，收益率相同，別人有100萬，你只有10萬，收益當然不在一個數(shù)量級上了。

三、借錢的能力

當其他條件都相同時，你的借錢能力就決定了你的資產(chǎn)增長的速度。這一點在買房上面表現(xiàn)的最為明顯，比如A和B手中都有流動資金100萬，A貸款5成只夠買100平米的房子，B貸款7成買到了120平米的房子。雖然B的月供壓力更大，但但由于B的房子更大，總價值更高，一段時間后B的房子顯然賺的更多。這就是借錢的能力造成的差距。但必須仔細測算自己的融資能力，高金額意味著高風險，別崩斷了，到時候自己的信用受損造成的影響恐怕更嚴重，需要好幾年才能抹平恢復。

這里舉兩個真實的例子，A和B都是已婚，其中A在2013年初買的一套94平米的房子，當時首付53萬，貸款貸了118萬，月供是6700多塊錢（首套利率85折），月供幾乎壓得他們喘不過氣來，既要交房租又要交月供，手中的積蓄都快掏干凈了，但壓力大了，自己就不得不想盡各種法子來增加收入，漸漸的逐漸找到了收入支出平衡點，從月供占收入的60%，到現(xiàn)在月供只占收入的20%左右。這里既有降息的因素，也有收入增加的原因，扣除公積金，他們倆每月只用再掏1000多塊錢而已。

另一個朋友幾乎同時買的房，考慮壓力小，買的面積小點，當然月供壓力比上面那位更小，使用的公積金貸款70萬，買了一套65平米的房子。倆家人的房子單價都差不多，但總市值就差多了。

總之，在仔細測算自己的負債能力和預期收入水平的情況下，還是建議盡可能多的申請貸款，延長周期，如果沒有其他的交易打算，沒有必要急于提前還款。