降息了房貸和存款會怎樣

降息環(huán)境下，房貸利率下調減輕了購房者負擔，存量房貸亦隨LPR調整而減負；同時，存款利率下調造成存款收益減少，居民需多元化配置資產。借貸人在降息時應了解銀行政策，保持溝通，并耐心等待月供調整。

1、房貸方面

新增房貸利率下降：銀行個人房貸利率主要是在5年期以上LPR基礎上加點而來，降息會帶動LPR下行，新的房貸利率就會在此基礎上進行定價，從而下降新增房貸利率，購房者的成本下降，每月還款壓力減輕。例如，2025年5月20日5年期以上LPR下調10個基點至3.5%，以100萬住房按揭貸款為例，30年的還款期內，等額本息的還款方式，LPR降息10個基點將使購房人少還利息約2萬元，每月房貸少還約56元。

存量房貸利率調整：如果是浮動利率的存量房貸，會在客戶下一個重定價日根據(jù)新的 LPR 進行調整。如一位北京的按揭人房貸利率為3.3%，按照每3個月調整一次的重定價周期，在5月20日LPR下降次日，5月21日其貸款利率就會調整為3.2%，以大約150萬元的貸款額計算，每月少還貸款70元左右。而存量的住房公積金貸款利率，通常從次年1月1日起下調。

2、存款方面

存款利率下降：為了給銀行貸款利率下行騰挪空間，存款利率通常會同步下降。2025年5月19日晚間，國有四大行及招商銀行宣布下調存款利率，并于5月20日生效。調整后，活期存款利率統(tǒng)一降至 0.05%，三年期和五年期定期存款利率降幅達到了25個基點，1年期定期存款利率普遍降至0.95%至1.05%之間。以定存10萬元為例，降息前定存五年的利息收入為7750元，降息后為6500元，減少了1250元。

存款收益減少：降息后，存款利息收益會隨著利率下降而減少，存款的實際價值可能因通貨膨脹等因素而有所貶值，居民需要考慮多元化的資產配置來實現(xiàn)財富保值增值。

1、?了解銀行政策?：在提出降息申請或等待自動調整之前，建議您先了解銀行的降息政策、流程和要求，以確保自己的權益得到保障。

2、?保持溝通?：在降息過程當中，與銀行工作人員保持密切溝通是非常重要的。您可以隨時向銀行咨詢降息進度和相關事宜，以確保降息手續(xù)可以順利進行。

?3、耐心等待?：通常政策調整后，銀行的利率會在一定時間內逐漸落實到各筆貸款中。因此，在降息生效后的一段時間內，請耐心等待月供的減少。