商貸轉(zhuǎn)公積金有幾種方式？哪些人不適合？

不管是否有買房的需求，公積金對于職工來說都是百利而無一害的，但是，就算是繳納了住房公積金，也不代表買房的時候是可以申請公積金貸款的，有些購房者在買房的時候先辦理了商貸，然后等到還了一定的年限之后想把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，那么商貸轉(zhuǎn)公積金有幾種方式？哪些人不適合商貸轉(zhuǎn)公積金？

商貸轉(zhuǎn)公積金有幾種方式？

借款人想要把自己的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款的話，目前有兩種方式：先還后貸方式和以貸沖貸方式。

1、先還后貸方式

先還后貸就是指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請，經(jīng)過公積金中心的同意后，職工就可以以自籌資金還清商貸，并且辦理擔保手續(xù)后。等到這一系列手續(xù)后，相關部門就會發(fā)放商貸轉(zhuǎn)公積金。

2、以貸沖貸方式

以貸沖貸就是指指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請，經(jīng)過公積金中心的同意后，借款人可將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并辦理擔保手續(xù)，最后相關部門發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。接下來就是借款人、擔保公司、銀行共同用商貸轉(zhuǎn)公積金還清商貸，并且辦理住房抵押反擔保手續(xù)。

哪些人不適合商貸轉(zhuǎn)公積金？

1、商貸還款最后幾年

一般來說，商業(yè)貸款剛開始還款或者還處于還款期前兩三年的申請人轉(zhuǎn)公積金貸款比較劃算。如果是處于還款的最后幾年期限，則不建議商轉(zhuǎn)公。比如10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年再轉(zhuǎn)為公積金貸款就不太劃算了，因為利息一般是在前幾年已讓銀行差不多收完了。

2、有提前還款打算的人

對于有提前還款打算的人來說，也是不建議商貸轉(zhuǎn)公積金的，因為在商貸轉(zhuǎn)公積金的過程當中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個過程當中原貸款銀行一般會按照合同約定收取因提前還款產(chǎn)生的罰息，加上贖樓過程當中產(chǎn)生的擔保費等費用，計算下來不一定劃算。

3、準備公積金二次貸款的人

有些人申請房貸買房只是用于過渡的，未來會考慮置業(yè)換房，那么這種類型的貸款人也是不建議商貸轉(zhuǎn)公積金的，公積金貸款是有次數(shù)限制的，這可能會增加其未來的置業(yè)壓力，甚至影響今后的購房計劃。

4、二套房公積金利率上浮的情況

如果借款人的名下已經(jīng)有兩套房子了，并且辦理商業(yè)貸款時是有利率折扣的，也不建議辦理商轉(zhuǎn)公。因為部分城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%，如果之前商貸享受了7折優(yōu)惠，利率比公積金利率更低，明眼人一看就知道，如此商轉(zhuǎn)公貸款是不劃算的。

以上就是關于商貸轉(zhuǎn)公積金有幾種方式，以及哪些人不適合商貸轉(zhuǎn)公積金的相關內(nèi)容，除了以上人群，其余的借款人如果想要申請商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款就沒什么問題，公積金貸款可以給借款人帶來更多的利率折扣，但是在申請商轉(zhuǎn)公之前，借款人需要了解清楚以上兩種方式。